Handy Guide

Polaków, jacy nie płacą pożyczek każdego dnia jest więcej. Spisy „złych kredytów” w Biurze Informacji Kredytowej trzaskają w szwach i efektywnie hamują dostęp dłużnikom do kredytów bankowych. Niektórzy, myślą, iż bank będzie oczekiwał w nieskończoność na swoje pieniądze. Prędko zostają rozwiane złudne nadzieje, gdy doręczyciel wezwania do zapłaty dostarcz.

Lekceważenie upomnień instytucji finansowych czy listonosza unikanie i poczty nie odbieranie nic nie da. Instytucje finansowe dość prędko wypowiadają umowy kredytowe pożyczkobiorcom, jakie do spłaty pożyczki się nie poczuwają. Sprawa trafia do działalności windykacyjnej, potem wyrok sądowy i komornik.

W przypadku, gdy opóźnienia w spłatach się pojawiają należy bezzwłocznie zwrócić się do kredytodawcy o restrukturyzację pożyczka albo poszukać kredytu konsolidacyjnego, poprzez który połączone pozostaną wszystkie posiadane kredyty z tytułu kart kredytowych, pożyczek konsumpcyjnych oraz kredytów gotówkowych, motoryzacyjnych, lokalowych.

Kredyty konsolidacyjne, innymi słowy oddłużeniowe oferowane są osobom, które mają zdolność kredytową. Wykluczeni są konsumenci, którzy są umieszczeni w spisach BIK I KRD.

Nowy rok dostarczył sporo przemian w taktyce instytucji finansowych w stosunku do konsumenta. Ministerstwo Finansów narzuciło na bankierów zobowiązanie szczegółowego oznaczenia zdolności płatniczej, i także weryfikowania historii w Biurze Informacji Kredytowej.

Nowe imperatywy w znaczny sposób zniżyły dojście wielu ludziom zarówno do pożyczek mieszkaniowych jak i prędkich pożyczek konsumpcyjnych. Oferta prędkiego kredytu bez bik świadczonego jedynie na dowód osobisty zginęła z produktów instytucji bankowych. Nie wątpliwie jest to niesłychanie znaczące utrudnienie dla wielu osób jakie nie mają stałych przychodów albo angażują się na umowę o dzieło lub zlecenie.

Pewnym rozwiązaniem dla tych konsumentów są szybkie pożyczki udostępniane przez firmy pozabankowe.

Na rynku pożyczkowym jest dużo tego rodzaju towarzystw, jednakże koniecznie trzeba zdawać sobie sprawę z tego iż te szybkie pożyczki są zawsze droższe od pożyczek udostępnianych przez banki.

Zagrożenie scalone z świadczeniem tych pożyczek firmy pozabankowe odbijają sobie na prowizji, odpłatnościach specjalnych czy na samym oprocentowaniu.

W minionych miesiącach można było zauważyć zintensyfikowanie zainteresowania szybką pożyczką w Providence. Jest to z pewnością najatrakcyjniejsza propozycja z pośród wszelkich prędkich pożyczek świadczonych przez firmy pozabankowe.

Zobowiązania tak zwane chwilówki to już przeszłość. Od teraz każdy klient starający się o gotówkę w banku będzie do głębi sprawdzony. Bank musi zbadać dokładnie jego historię finansową i zdolność kredytową. Jeśli wnioskodawca o pożyczkę będzie miał do opłacania inne zobowiązania których wartość przekracza połowę zysków może zapomnieć o zobowiązaniu w instytucji bankowej.

Nowe zapisy jakie wchodzą w życie mocno obniżą liczbę świadczonych kredytów i pożyczek. Chociaż dzięki nowym zmianom wydłuża się moment w którym można wypowiedzieć umowę prócz tego instytucje finansowe nie mogą ukarać petentów należnościami karnymi za wypowiedzenie umowy w wyznaczonym czasie, czy jakkolwiek będzie to dobre dla wszystkich?

Wielu finansistów twierdzi iż zwyciężą na tym w zasadzie firmy pozabankowe, które także udostępniają pożyczki. Klienci którzy mają nieduże dochody i kilka zobowiązań do spłaty będą korzystać z usług naturalnie takich firm. Na pewno już cieszące się dużą popularnością pożyczki w provident wygrają coraz więcej.

Na chwilę obecną nad wyraz wiele mówi się o prędkich kredytach. Coraz więcej osób ochoczo korzysta z tego rodzaju produktów. Ale co to tak rzeczywiście jest błyskawiczna pożyczka? Czym określają się tego typy produkty?

Jak sama nazwa na to sygnalizuje, „szybka pożyczka” oferowana jest w niezwykle krótkim czasie od momentu zaczęcia starań o zaciągnięcie zobowiązania finansowego. Z zasady okres ten nie przewyższa 24 godzin, a nieraz zdarzyć się może, że pieniądze znajdą się na rachunku w ciągu 15 minut. Mimo to powinno się zwrócić uwagę, że nazwa opisywanego artykułu finansowego wzięła się dodatkowo stąd, że analogicznie krótki jest okres na jaki gotówka została pożyczona . Przeważnie więc spłata długu nie powinna przerosnąć czasu paru miesięcy. Oczywiście szybkie pożyczki udzielane są konsumentom na pozostawiony do wyboru cel, a poza tym – pomimo faktu minimalnej porcji żądanych do uregulowania kwestii formalnych – nie wymagają one od pożyczkobiorcy pobocznego zabezpieczenia w istocie poręczyciela.

- Sprawdź: Kredyt bez bik

Wskazane jest jednakże dostrzec, że nawet tak dogodny i bez trudu przystępny produkt finansowy jakim bez wątpienia jest szybka pożyczka, posiada swoje wady. Przede wszystkim bowiem zaciągnięcie tytułowanej „chwilówki” – bo i pod tego typu definicją kryć mogą się „szybkie pożyczki” – jest inwestycją droższą, niż zaciągnięcie zobowiązania finansowego w pospolitej instytucji bankowej. Ma to prosty związek z faktem, że jednostka prywatna udzielająca takiego zobowiązania finansowego, ponosi dobitnie większe ryzyko niż którykolwiek bank.

Ostatnie odmiany w przepisach bankowych w ogromnie pokaźnym stopniu zawęziły zdolność wzięcia pożyczki dla wielu konsumentów. Działają niemniej jednak instytucje pozabankowe , jakie użyczają kredytów na prostych regułach.

Należy mieć świadomość jakkolwiek, iż takiego rodzaju zadłużenia zawsze są droższe aniżeli zadłużenie w banku. Chociaż przyglądając się uważniej np. pożyczkom w Provident możemy spostrzec iż różnice w zupełnych kosztach nie są aż tak niezmiernie wysokie w zestawieniu z pożyczkami gotówkowymi w wielu bankach.

Powinno się dodatkowo poszukiwać propozycji w serwisach ogłoszeniowych w jakich zamieszczane są ogłoszenia głównie finansowe.

Na rynku finansowym działa bardzo wiele małych firm oferujących pożyczki na oświadczenie, które własne produkty reklamują w szczególności na portalach ogłoszeniowych. Logiczne jest iż firma jaka ogłasza się w wielu mediach nabywa wyższe zaufanie użytkowników, niemniej nie można nie pamiętać o nieznacznych organizacjach, jakie mają często korzystniejszą propozycję.

✎ Mariusz Dz.
ror.pisz.pl

Bezpieczeństwo przede wszystkim.

24 grudnia weszło w życie unormowanie porządkowe wojewody lubelskiego w kwestii ograniczenia używania materiałów pirotechnicznych w woj lubelskim.
Zakaz używania produktów pirotechnicznych w miejscach publicznych obowiązywał będzie do 31 stycznia 2012 r. (z wyjątkiem sylwestra i nowego roku).

Użytkowanie wyrobów pirotechnicznych w tych terminach może nastąpić jedynie z użyciem całkowitych wymogów bezpieczeństwa dla życia, zdrowia ludzkiego, mienia i środowiska naturalnego, a w przypadku osób, które nie ukończyły 18 roku życia - tylko pod bezpośrednim dozorem osoby sprawującej władzę rodzicielską bądź opiekę.

Statutów postanowienia nie stosuje się do pokazów pirotechnicznych prowadzonych przez podmioty profesjonalnie trudniące się tego typu działalnością również do podmiotów upoważnionych do korzystania z materiałów pirotechnicznych na mocy odrębnych regulaminów.

Wszelakie naruszenia zakazu podlegają karze grzywny wymierzonej na zasadzie i trybie wskazanym w prawie o przewinieniach.

Biłgoraj

Postanowienie o zadłużeniu hipotecznym to jedna z naprawdę bardzo ważnych w naszym życiu. Zawierając umowę pożyczki, zespalamy się z instytucją finansową zazwyczaj na pół życia.

Propozycje kredytów pod hipotekę są nadzwyczaj podobne, natomiast – często – pułapka jest w szczególowych składnikach.

Różnica w wielkości raty pomiędzy najlepszym a najdroższym zobowiązaniem złotowym to przeszło 2 tysiące złotych w skali roku.

Zobowiązania mieszkaniowe dostarczane w walutach wymiennych nie są w tej chwili tak lubiane jak jeszcze dotychczas.

Pożyczki mieszkaniowe we frankach szwajcarskich praktycznie poszło w tej chwili do historii.

Więcej kredytów bierzemy w euro.

Różnica w wysokości raty wynosi powyżej 300 złotych miesięcznie, co w skali całego roku dostarcza niebanalną sumę niemal 4 000 złotych!

Co barć: kredyt w złotówkach czy w euro?

Najpewniej barć kredyty w zł. Aczkolwiek mniejsza rata – różnica w ciągu 12 miesięcy pomiędzy zobowiązaniem w PLN a tym w euro wynosi prawie że 4 000 zł

Taką sumę warto wyłożyć wszak np. na nabycie wyposażenia do własnego lokum. Wybierając kredyt w walucie powinniśmy jednak pamiętać o niebezpieczeństwie stopy procentowej, i też o ryzyku kursowym.

Na bazie informacji umieszczonych na sławnych serwisach przeciętnie każdy z Polaków płaci aż do sześciuset zł za własne konto bankowe. Złączone jest to bez wątpienia z tym, że nadzwyczaj wielka liczba instytucji bankowych dostarcza użytkownikom tzw. bezpłatne konta bankowe, za jakie jednakże należy tak naprawdę dużo płacić. Instytucje finansowe starają się skrywać koszty podając w umowach różnorakiego modelu haczyki dotyczące stałego salda na koncie, czy systematycznego użytkowania karty płatniczej dodanej do rachunku. Gdy użytkownik nie realizuje gruntownie większości warunków umowy od jego konta zmniejszane są stopniowo ulgi,a ceny wzrastają i niezwykle często po rocznym obliczeniu przewyższają sumę aż 600 zł!

Teraźniejszym liderem, jeśli idzie o promocję w największym stopniu wziętych bezpłatnych rachunków bankowych jest ING Bank Śląski, którego „rachunek z Lwem” systematycznie plasował się na górnych miejscach w porownaniach wykonywanych przez tak znanych wydawców jak m.in.: Money, Ror.Pisz.PL czy OfertyBanku.eu. Rachunek z Lwem w Banku ING jest kontem zupełnie bezpłatnym (0 pln za otworzenie i obsługę konta), a jego właściciele otrzymują dużo ciekawych przywilejów.

Aktualnie w kredycie mieszkaniowym wypada się wykazać asertywnością. Instytucje finansowe, żeby w wyższym stopniu uatrakcyjnić propozycję pożyczki pomniejszają marże. Wychodząc z instytucji finansowej nieraz mamy gargantuiczny ładunek pobocznych artykułów takich jak karty, pakiety i rachunki. Jeśli pożądamy wziąść pożyczkę bez świadczonych atrakcji musimy się szykować na marże stanowczo większą. Instytucje finansowe informują, że nie koniecznie musimy korzystać z pobocznych propozycji, ale wychodzi, iż co trzeci na dwadzieścia instytucji finansowych proponując surowy kredyt hipoteczny na większą marże a to samoczynnie powiększa ceny pożyczki. Przykładowo można zestawić marże domyślną BPH to jest od 2% a marża z dodatkami wynosi 1,30%. Nadzwyczaj podobnie stan rzeczy wygląda w MultiBank marża domyślna 3,20% lub 1,60% z dodatkami. Dla wielu osób zredukowanie marży i tym samym tańsze zobowiązanie jest na tyle znaczący iż z prostotą da się zasugerować ich do nabytku dodatków instytucji finansowych. W HSBC różnica pomiędzy propozycjami z nadprogramami i bez narosła w ciągu paru miesięcy z niepełnych pięćdziesięciu do stu procent. Wychodzi na to, że od takiej taktyki sprzedażowej użytkownik nie ma ucieczki a do tego instytucje finansowe coraz w wyższym stopniu wywierają wpływ na konsumenta.

Kanadyjczycy coraz bardziej odsuwają w czasie przejście na emeryturę. Dzisiejsi pięćdziesięciolatkowie mogą przyjąć, że przestaną pracować w wieku 66 lat - podał kanadyjski urząd statystyczny. Obecnie statystyczny Kanadyjczyk kończy pracę, mając 62 lata.

Wiek emerytalny wynosi dla kobiet i dla mężczyzn 65 lat, choć możliwe jest wcześniejsze przejście na emeryturę. Od połowy lat 90. widoczny jest trend wydłużania czasu pracy. Obecnie ze statystyk wynika, że statystyczny 50-latek będzie pracował jeszcze 16 lat, podczas gdy w połowie lat 90. spodziewany czas pracy był o 3,5 roku krótszy.

Wydłużanie czasu aktywności zawodowej widoczne jest w statystykach zatrudnienia. W grupie wiekowej powyżej 55 lat stopa zatrudnienia wynosi obecnie 34 proc., podczas gdy 15 lat temu było to 22 proc.

Ponieważ jednak w Kanadzie rośnie długość życia, późniejsze przechodzenie na emeryturę nie oznacza krótszego czasu korzystania z emerytury. Dla kobiet szacowany czas spędzony na emeryturze wynosił 20,6 roku w 1996, zaś obecnie jest podobny, mimo późniejszego momentu zakończenia aktywności zawodowej, i wynosi 19 lat. Dla mężczyzn w 1994 r. spodziewany czas na emeryturze wynosił 15,4 roku, a obecnie - 15 lat.

Poddany w tym roku modyfikacjom kanadyjski system emerytalny silniej niż poprzednio premiuje późniejsze przechodzenie na emeryturę. Kanadyjczycy, jeśli nie mają swoich prywatnych planów i oszczędności emerytalnych, otrzymują emeryturę tylko z rządowych - pierwszego i drugiego filaru.

W drugim, Canada Pension Plan (CPP), emeryturę otrzymuje się od 65. roku życia, po złożeniu odpowiedniego wniosku. Można jednak wstrzymać się z wnioskiem aż do 70. roku życia - takie przedłużenie oznacza, że wielkość przyszłej emerytury będzie dodatkowo rosła. Zgodnie z wprowadzonymi zmianami, ten wzrost będzie większy niż poprzednio (wzrost z 0,5 proc. za każdy miesiąc dodatkowo przepracowany do 0,7 proc. w 2013 r.).

Jak wyliczały kanadyjskie media, korzyści będą odczuwalne, bo osoba przechodząca na emeryturę w wieku 70 lat, a nie 65, będzie miała o 42 proc. wyższe świadczenie z CPP. Przy tym rozpoczęcie wypłat nie oznacza, że ubezpieczony nie może pracować. Może pracować i zgodnie z tegorocznymi zmianami może dopłacać do CPP, zwiększając przyszłą emeryturę.

Pracę osób w wieku przekraczającym widać na co dzień. W supermarkecie, gdzie korespondentka PAP robi zakupy, jedna z kasjerek ma ok. 70 lat; w jednym z torontońskich muzeów bilety sprzedawała nobliwa pani, która przyznała się do przekroczonych 80 lat.

Część osób w wieku poemerytalnym pracuje dłużej, bo ze względów finansowych musi, ale część - co podkreślają kanadyjskie media - dlatego, że chce.

Z Toronto Anna Lach